【不同生命周期资产配置调整】 结论 资产配置应随家庭生命周期动态调整，35-45岁积累期可适度提高房产，45岁后逐步转向金融资产。 数据 积累期（35-45岁）建议房产50%、金融25%、现金15%、另类10%；守成期（45-55岁）建议房产35%、金融35%、现金20%、另类10%；传承期（55岁+）建议房产25%、金融40%、现金25%、另类10%。 为什么 年龄增长意味着收入确定性下降、医疗等不确定性支出上升，需要更高的流动性和更低的风险暴露。房产占比随年龄递减是标准私行配置逻辑。 行动建议 外省置业客户如处于45岁以上，建议西安房产配置控制在家庭总资产30%以内，同步加大金融资产和年金类配置。